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Categoría: Presupuesto y metas

  • Debería Hacer Una Hipoteca A 15 O 30 Años?

    Debería Hacer Una Hipoteca A 15 O 30 Años?

    Comprar una casa puede ser una experiencia emocionante y gratificante, sobre todo, representa la inversión más importante y más grande en la vida de la mayoría de las personas.

    Como resultado, el proceso de compra de una casa puede ser desalentador si se realiza sin cuidado, incluso puede estar acompañado de problemas y hasta se puede correr un riesgo financiero. Esta es la razón por la cual una persona debe ser estratégica y debe contar con el conocimiento necesario para evitar que el sueño se le convierta en una pesadilla.

    Hay muchos aspectos que deben ser considerados antes de comprar una casa, pero uno de los más importantes es evaluar la gran cantidad de opciones de financiamiento. Para empezar, un comprador de vivienda tiene que mirarse primero a sí mismo en la misma perspectiva que lo haría un banquero: activos cuantificables, basados ​​en el riesgo que debe proporcionar un rendimiento máximo. Para los clientes de banca más lucrativos el riesgo es bajo y el retorno es alto, de esta manera, hay una gran cantidad de ofertas de financiación que permiten que el cliente elija la opción más competitiva. Las ofertas más competitivas serán una combinación de bajas tasas de interés y costos de cierre reducidos o con descuentos significativos.

    Un ejemplo de lo que puede ser un solicitante de préstamo hipotecario ideal es aquel que tiene un puntaje de crédito FICO de más de 720, un pago inicial de un 20% o más, una relación deuda-ingreso de menos de 36% (menos del 36% de los ingresos brutos para pagar una hipoteca y la deuda recurrente) el ahorro y colaterales significativos. A los banqueros también les gusta hacer tanto dinero como sea posible sobre el financiamiento y los costos de cierre para maximizar su retorno. Por esta razón, ellos prefieren aspirantes de bajo riesgo con un 50-80% de las hipotecas préstamo-valor, es decir, aquellos que hacen un gran pago de cuota inicial de $145.000,00 dólares en una casa de $200.000,00 dólares, así el préstamo sería equivalente a menos de $60.000,00 dólares.

    Por otra parte, están los solicitantes de préstamos hipotecarios con menos posibilidades, son aquellos que hacen pequeños pagos iniciales con una relación de deuda alta, a este tipo de solicitantes se les dificulta encontrar bancos dispuestos a prestarles dinero, los que no logran encontrar prestamistas dispuestos tendrán que pagar una tasa de interés superior debido a que existe un mayor riesgo. Por lo tanto, los compradores deben asegurarse de que su perfil financiero es adecuado y aceptable antes de buscar una financiación.

    Desde la perspectiva del solicitante de hipoteca, no sólo es importante contar con una baja tasa de interés y con costos de cierre reducidos, también debe ser importante contar con liquidez disponible para otras compras y para finalmente ser capaz de pagar la hipoteca. Uno de los factores que afectan esta decisión es determinar si es más beneficioso tener una hipoteca a 15 años o a 30 años.

    El solicitante deberá tener en cuenta que la hipoteca de 15 años le implicará hacer pagos mensuales más altos, pero las tasas de interés serán más bajas durante todo el período de vida del préstamo. Vamos a hacer un ejemplo sencillo usando la calculadora de comparación de hipotecas :

    Monto de la hipoteca: $100,000.00 dólares

    Tasa de impuesto marginal: 25%

    Tasa de interés para 15 años: 4%

    Las tasas de interés para 30 años: 4,5%

    La calculadora muestra una diferencia de $233.00 dólares con un pago mensual de $739.69 dólares en el caso de una hipoteca a 15 años y $506.69 dólares para la hipoteca a 30 años. Al hacer clic en «Ver informe» en la página de comparación de hipotecas es evidente una diferencia significativa en los pagos totales de interés sobre la vida de la hipoteca de $33,144.00 dólares para la hipoteca de 15 años en comparación con $82,405.00 dólares para la hipoteca de 30 años. Por lo tanto, tiene sentido para los compradores de vivienda que tienen los medios financieros para hacer los pagos hipotecarios más caros deberían optar por la hipoteca de 15 años y ahorrar $49,261.00 en intereses totales.

    Otra estrategia que un comprador de vivienda puede considerar es la elección de la hipoteca a 30 años haciendo pagos adicionales cuando tenga el dinero disponible. De esta forma, un comprador de vivienda no está vinculado a un alto pago mensual por la hipoteca a 15 años, que podría llegar a ser una buena elección, ya que nadie sabe a ciencia cierta la estabilidad de los ingresos personales durante un largo lapso de tiempo. Por lo tanto, vamos a hacer otro cálculo con la siguiente calculadora de pago de la hipoteca  usando las siguientes opciones:

    Mono de la hipoteca: $100.000.00 dólares

    Plazo de la hipoteca: 30 años de 360 meses

    Tipo de interés: 4,5%

    Pagos mensuales extra $233.00 dólares

    Tenga en cuenta que al hacer los pagos mensuales adicionales equivalentes a la diferencia en nuestro primer escenario, la vida útil del préstamo es de sólo nueve meses, más que una hipoteca de 15 años. Además, el interés total a pagar será $39,754.00 dólares o $6,610.00 dólares más costoso que la hipoteca de 15 años. Por lo tanto, para algunos compradores de vivienda no estar sujeto a un pago mensual más alto con una hipoteca de 30 años puede ser más deseable ya que los pagos principales pueden llegar a ser equivalentes a la hipoteca de 15 años, aunque con disminución de riesgos financieros y la obligación.

    Aunque la compra de una casa puede parecer intimidante y emocionante al mismo tiempo, es importante utilizar un método que le permita tomar una decisión objetiva. Si se toma el tiempo necesario para evaluar y examinar las opciones, los beneficios de la adquisición de la vivienda darán sus frutos a corto y largo plazo. También proporcionará a la persona los activos para las futuras generaciones.
  • Diez Modos Fáciles De Ahorrar 100 Dólares Rápido

    Diez Modos Fáciles De Ahorrar 100 Dólares Rápido

    Mientras las noticias comienzan tentativamente a decir que la economía está en recuperación, la mayor parte de nosotros todavía sentimos su influencia, y podríamos usar unos dólares adicionales para cubrir nuestras cuentas. ¡Si usted está en la misma posición como mucha gente, aquí hay unos trucos para intentar ayudar a ahorrarle bastante para pagar un par de deudas, o simplemente comenzar una cuenta de ahorros.

    1. Si usted todavía fuma, déjelo. El fumador en promedio gasta al menos cien dólares por mes en su hábito, y ese costo aumenta todo el tiempo. No se moleste con el uso de ayudas para dejar de fumar, el costo de las ayudas para dejar de fumar muchas veces es más alto que el costo de los mismos cigarrillos. (No es que usted no deba dejar el cigarrillo, pero si usted trata de ahorrar dinero, debería tenerlo en cuenta).
    2. Practique el control de las porciones de comida: Un filete estándar de ocho onzas puede hacer dos comidas en vez de solamente una; aquel plato lleno de pastas que usted tenía para el almuerzo, podría haber hecho tres comidas. Descubra lo que es una verdadera porción y planee sus comidas (y las compras) y en consecuencia, no sólo va a gastar menos en sus compras, probablemente perderá unas libras también.
    3. No permita la protección de sobregiros en su cuenta. Mientras podría sentirse bien sabiendo que el banco le cubrirá si sobregira la cuenta, pagará el precio más tarde, cuando descubra que pagó treinta dólares por una hamburguesa con queso, que vale dos dólares, o por un pago de una compra pequeña. Si usted sobregira su cuenta múltiples veces, aquellos cargos llegan a convertirse en un costo significativo.
    4. Aprender a usar esta frase: » No puedo pagar por esto «dígalo en voz alta, dígalo con orgullo y dígalo a menudo. No se esfuerce por gastar dinero. No tiene que mantener el modo de vivir que  tenía antes, y no se sienta mal por eso. Muchas personas también están teniendo dificultades económicas; nadie que valga la pena lo mirará mal por aceptar su situación económica.
    5. Lo que pueda hacer,  hágalo a mano. Suena bastante simple, y realmente lo es, pero los ahorros pueden ser enormes. En vez de usar su secadora, cuelgue su ropa para secar; en vez de usar el procesador de comida de su cocina, use un cuchillo o un cortador manual. Hay cientos de caminos para hacer cosas a mano y además muchos de ellos le pueden ahorrar dinero.
    6. Para refrescar su casa use un ventilador siempre que sea  posible. ¡El aire acondicionado es caro! En lo posible, usemos la luz natural durante el día, desconecte los aparatos eléctricos que no esté usando y trate de vivir sin el ruido de fondo constante de un TV o un estéreo. Verá una diferencia en su siguiente factura de electricidad.
    7. Si tiene que tomar medicamentos de prescripción, pregúntele a su doctor, si ellos tienen cualquier muestra gratis de sus medicamentos en el consultorio. La mayoría de los doctores estarán felices de darle  prueba de los medicamentos si usted le pregunta, sobre todo si les deja saber que el costo de su prescripción es demasiado alto.
    8. Compre ropa usada, especialmente jeans y camisetas. Si tiene niños, comprando sus jeans usados le ahorrará un promedio de diez dólares por par a diferencia de unos nuevos, y si hace compras con cuidado, nadie notará que no son nuevos.
    9. Si necesita comprar muebles, visite  tiendas de economía y almacenes de consignment. Un pequeño comedor de 200 dólares no valdrá nada en cinco años, pero una antigüedad en el mismo precio conservará su valor y durará más tiempo que un mueble destartalado. Los mercados de pulgas o flea markets y tiendas de artículos de segunda mano a menudo tienen verdaderos tesoros ocultos, solamente tiene que buscarlos.
    10. Si usted vive en un apartamento y tiene un rato libre, pida un trabajo de medio tiempo dentro de su unidad residencial. Muchos propietarios se alegrarán en dejarle bajar unos dólares el alquiler a cambio de la limpieza de apartamentos vacíos, pintura, el corte del césped u ofreciéndose como salvavidas en la piscina. Asegúrese de solicitar un trabajo que realmente disfrute y negocie con el propietario si ganará dinero para el pago de su alquiler o solamente le pagarán por su trabajo, independiente de lo que acuerde, póngalo por escrito.
    Desde luego, no todo el mundo puede usar estos consejos para ahorrar dinero, pero si piensa en ellos, estará seguro de crear sus propios modos de ahorrar. Si no fuma, por ejemplo, pero tiene un hábito de café, dejando el café podría hacer una diferencia en su presupuesto. Si posee su casa en vez de rentar, pero le paga a alguien para hacer el trabajo de jardinería, haciéndolo usted mismo puede significarle un ahorro. Independiente de su situación, usted puede encontrar muchas formas de ahorrar al menos cien o doscientos dólares cada mes. Poca cantidad puede hacer una enorme diferencia en su seguridad económica a largo plazo.

    Lea también Cinco Formas De Ahorrar $1,000 Este Año.

    Recuerde llamarnos al 1 800 296 4950 para pedir que un consejero le de consejos específicos sobre cómo ahorrar dinero.

  • Diez Consejos Para Pasar De Consumidor A Inversionista.

    Diez Consejos Para Pasar De Consumidor A Inversionista.

    Toda la vida nos han hablado de la importancia del ahorro. Consejos como: Poner un diez por ciento de nuestros ingresos mensuales en una cuenta bancaria, con el fin de crear con ello una especie de colchón sobre el cuál podamos caer en caso de una emergencia, siempre han estado presentes y hemos aprendido a tomarlos como ley de vida. Pero en un mundo cuya economía puede variar de un día a otro esa red de seguridad monetaria puede no ser suficiente. ¿Qué tal si la reforzamos?

    Ya tenemos nuestro trabajo e ingresos y estamos buscando la forma de incrementar nuestro poder adquisitivo. La palabra inversión sale a flote pero nos asustamos, la relacionamos con empresarios y personas de gran poder y mucho más dinero que el que jamás tendremos. Lo que no sabemos es que cualquiera puede convertirse en un inversionista.

    Existen muchas maneras en las que cualquiera podría convertirse en un buen inversionista. A pesar de lo que solemos creer, no hace falta tener un enorme capital inicial para hacer una inversión que valga la pena y que nos dé frutos. Sólo con lo que ganamos es suficiente.

    “A pesar de lo que solemos creer, no hace falta tener un enorme capital inicial para hacer una inversión que valga la pena y que nos dé fruto”

    A continuación diez consejos que seguro le servirán de gran ayuda para convertirse en el inversionista que siempre ha querido ser.

    1. Use sólo sus excedentes. Somos seres humanos con necesidades básicas que cubrir: techo, comida, ropa, etc. Razón por la cual debemos, primero que todo, hacer un presupuesto de todos nuestros gastos y utilizar sólo el dinero que sobre de éstos para invertir, principalmente si apenas estamos empezando.

    2. No pongas todos los huevos en una sola cesta. El mundo de las inversiones y las finanzas es sumamente dinámico y volátil, lo último que quiere es poner todo su dinero en una sola inversión y ver como la misma se hunde y se lleva todo lo que puso en ella. Así que mejor divida e invierta simultáneamente en distintos proyectos o productos con montos pequeños y de esta manera, usted disminuye la probabilidad de que todo su dinero se pierda.

    Vea Tambien: Tres secretos para hacer que las finanzas personales funcionen para usted.
    3. ¡Piense a largo plazo! Muy raros son los casos de personas que consiguieron a la gallina de los huevos de oro de las inversiones y se volvieron ricos de la noche a la mañana. Fíjese metas en tiempos anuales, en este juego hay que tener paciencia y no se puede actuar de manera impulsiva y desesperada. Las inversiones a corto plazo no suelen ser muy fiables.

    4. Entienda los riesgos a los que se enfrenta. No existe una manera cien por ciento segura de invertir y los riesgos siempre estarán presentes, así que es mejor que antes de hacer una inversión esté seguro de lo que hace y a lo que se enfrenta. La capacidad que tenga de tomar riesgos lo definirá como inversionista, deberá tener el talante y la valentía para lanzarse al vacío pero a la vez la prudencia y el juicio para saber cuándo conviene más no hacerlo.

    5. Dedíquele tiempo. No existe la máquina mágica a la que le mete dinero y ella sola comienza a producir más y más. Una inversión es como una semilla que germina poco a poco, pero necesita a alguien que la riegue y que la ponga derecha si se tuerce. Es por eso que hay que estar siempre atento a lo que sucede en el entorno financiero, el cual siempre se encuentra en movimiento. Eventos de la vida cotidiana tienen un efecto palpable en las finanzas, así que debe cuidar sus inversiones de cualquier tormenta que se le pueda acercar.

    6. Fíese de la reputación. No está solo en el mundo de las finanzas, hay muchos peces nadando del mismo tamaño que usted nadando en la misma dirección. Existen personas buenas y malas en el mundo de las finanzas pero como en la vida real, éstas viven de su reputación. Fíjese en los historiales de compra y venta que tengan las instituciones financieras a las que les confíe su dinero.

    7. Recuerde que es un compromiso. Al momento de hacer una inversión usted se vuelve receptor de una serie de beneficios y derechos como comprador, pero hay dos lados de esta moneda, también adquiere deberes como inversionista.  Cada inversión implica un contrato entre el vendedor y el comprador cada uno con sus deberes y sus derechos, nadie escapa de esto.

    8. Conoce el precio de todo. Comisiones, impuestos, tasas, deducciones y muchas otras palabras que tienen una influencia sobre lo que puede ganar o perder. Un buen jugador se sabe todas las reglas del juego de memoria. Haga lo mismo y apréndase todos los costos que puedan de una manera u otra afectar tus inversiones.

    9. Asesórese. Tal y como lo está haciendo en este momento, nadie nació aprendido y todos los inversionistas pasaron por los mismos comienzos. Busque ayuda confiable y profesional que le pueda dar una mano, existen muchas empresas financieras dedicadas a ayudar al pequeño inversionista. Ellos pueden aconsejarle, apoyarle e incluso velar por sus derechos.

    10. Defina y mantenga una estrategia. De nada sirve hacer un plan si no se va a seguir, lo mismo pasa con la estrategia de inversión que tome. Busque la que más le convenga o con la que más cómodo se sienta y apéguese a ella. La constancia es clave en el mundo de las finanzas y más cuando se hacen inversiones a largo plazo, si cambia el plan a mitad de camino corre el riesgo de arruinar todo lo que lleva.

    Recuerde que para hacer un inversión es importante que usted tenga su mente y su cuerpo sano, así podrá disfrutar de los resultados de sus negocios.

    Vea También: Vivir más, mejor y con Salud.

    Hay mucho más en el mundo de las finanzas que simplemente diez consejos. Pero con suerte seguir estos diez te lleve a confiar más en este mundo y a atreverte a pasar de consumidor a inversionista. ¡Deja de gastar y pon tu dinero a producir!

  • El Verdadero Significado Del Ahorro.

    El Verdadero Significado Del Ahorro.

    “Ahorro” es una palabra que proviene del árabe “hurr” que significa “libre”. La palabra se utilizaba para hacer referencia a la libertad que se le daba a un esclavo o a un prisionero o para liberar a alguien de algo.

    ¿Usted es consciente de que las deudas son una forma de prisión o de esclavitud? Efectivamente es así, por eso usted debe organizar su vida financiera y en la medida de lo posible pagar sus deudas para liberarse de ellas. De esa forma, ahorrar para una emergencia futura y para cumplir sus metas de vida.

    En muchos hogares los gastos mensuales superan los ingresos y no queda dinero para ahorrar, por el contrario se ven en la necesidad de solicitar préstamos y de adquirir deudas para poder cubrir las necesidades familiares. Sin embargo, usted puede organizar sus finanzas y proponerse un porcentaje mensual para ahorrar.

    Analice cuales son las prioridades y los gastos que realmente son necesarios, elimine los que no lo son y disponga de ese dinero para ahorrarlo cada mes.

    Cuando empiece a ahorrar tenga presente que no es conveniente que lo haga a través de alcancías o de cajas fuertes, porque con el tiempo el dinero pierde valor. No es lo mismo que una persona tenga $1,000.00 dólares hoy en día, a la persona que tuvo esta misma cantidad de dinero hace 50 años.

    Premier Consumer Credit Counseling ha diseñado una serie de calculadoras para que usted pueda planificar su vida financiera. Lo invitamos a que ingrese a nuestra calculadoras de ahorros y descubra que tanto dinero usted puede ahorrar.

    La recomendación es ahorrar en una entidad bancaría que le ofrezca un buen interés, de esta manera usted recibirá un poco más del dinero que tiene. Otra de las recomendaciones es invertir el dinero que tiene ahorrado. Usted puede asesorarse sobre el tema de las inversiones protegidas en la página del Gobierno de los Estados Unidos.

    Existen muchas formas para invertir su dinero, pero deber ser consciente de que es un riesgo, lo importante es buscar la manera de que, con el tiempo, ese dinero no pierda su valor. Todos recordamos la crisis de bienes raíces del 2008, cuando muchos consumidores trataron de comprar casas, que realmente no podían pagar, para tratar de venderlas mas caras, y el mercado entero cayó. Ahora, por otro lado,  en un mercado caído, pudiera se excelente idea invertir en una propiedad.

    Lea nuestro artículo sobre Como Retirarse En El Extranjero con $150,000

    Es importante ahorrar desde temprana edad y tener claro el objetivo de su ahorro, es decir, que usted conozca en que va a gastar el dinero que tendrá ahorrado. A pesar de que haya destinado este dinero para algo especial, usted también podrá utilizarlo en tiempos de crisis o de dificultades financieras.

    Si usted es padre de familia inculque a sus hijos el hábito de ahorrar, para que lo empiecen a hacer desde muy pequeños y enséñeles la importancia de una excelente organización financiera en el hogar.

    Fuente:

    https://gobierno.usa.gov/

  • Mejore sus Finanzas con Tres Simples Pasos

    Mejore sus Finanzas con Tres Simples Pasos

    Para sacar el mayor provecho de sus ingresos es necesario establecer prioridades económicas y saber diferenciar cada obligación, tomando en cuenta aspectos fundamentales que le permitan establecer la jerarquía de las mismas, sin dejar de ahorrar en el proceso. Al hacer frente a un ingreso económico inferior al esperado o a un aumento en los gastos habituales es vital darle prioridad a lo fundamental. Aquí presentamos tres pasos que le ayudarán a mejorar sus finanzas:

    1. Calcule sus ingresos

    El primer paso, y uno de los más importantes al priorizar los gastos es el cálculo de ingresos por concepto de sueldos netos (luego de las deducciones e impuestos), pensiones, propinas, intereses, seguridad social, entre otros. Los ingresos son todas aquellas entradas de dinero que se producen en el núcleo familiar durante un período de tiempo determinado, que puede ser diario, semanal, quincenal o mensual.

    1. Determine cuáles son sus gastos

    Una vez establecida la cifra semanal, quincenal o mensual de ingreso monetario, es necesario determinar cuáles son los gastos más importantes o los gastos básicos fijos; es decir, aquellos egresos que comprenden más o menos las mismas cantidades de dinero periódicamente. Esto puede referirse por ejemplo, a los servicios de electricidad, alquiler o pago de hipoteca y comida. Los gastos básicos son imprescindibles, ya que cubren las necesidades primordiales y mantienen su bienestar y el de su familia.

    “Al hacer frente a un ingreso económico inferior al esperado o a un aumento en los gastos habituales es vital darle prioridad a lo fundamental”

    Debe determinar también los gastos variables necesarios; llamados así porque la frecuencia con la que se adquieren nunca es la misma y en algunos casos especiales son prescindibles si la situación económica lo amerita. En esta clasificación entran los gastos de ropa, cuidado personal, cuidado médico, pago de seguros y los impuestos de propiedad. Para estos últimos es recomendable destinar una parte de sus ingresos con anterioridad, ya que en la mayoría de los casos son pagos anuales fáciles de olvidar.

    Existen también otros tipos de gastos variables que son prescindibles. En esta categoría entra todo lo relacionado con el ocio, como el teatro, cine, paseos, vacaciones, comer en restaurantes y demás actividades que podríamos posponer o dejar de realizar y seguir llevando una vida cómoda y satisfactoria.

    Los gastos antes señalados son tan solo una orientación para guiarse al momento de priorizar, sin embargo, la diferencia de gastos entre familias es algo personal que cada quién deberá determinar con mayor reflexión.

    1. Haga un plan de pagos o presupuesto

    Una vez determinados los gastos, es esencial hacer un plan o presupuesto que le permita rendir su dinero al máximo, con el cual podrá fijar en qué y cómo gastar el dinero, así como ajustar los gastos de acuerdo al ingreso percibido. Le recomendamos tomar en cuenta las fechas de tus ingresos para fijar un período determinado de tiempo y hacer de su presupuesto un ciclo (ya sea semanal, quincenal, mensual o incluso anual). Para ello, debe calcular cuáles son sus ingresos reales y qué gastos va a realizar en ese periodo de tiempo.

    El plan de gastos es bastante fácil de hacer, solo necesitará un poco de concentración para trazar la línea de tiempo, así como ser ordenado y sensato al momento de recopilar los datos necesarios. Una vez recabada la información de sus gastos e ingresos, deberá comparar y analizar los resultados arrojados.

    Cuatro Maneras En Las Que Un Presupuesto Le Puede Ayudar A Administrar Mejor Su Dinero Y A Mejorar Su Situación Financiera

    ¿Son sus gastos mayores que sus ingresos?

    Priorice. Debe adecuar el nivel de gastos al nivel de ingresos, examinar sus hábitos de consumo y evitar todo tipo de gastos superfluos que no sean estrictamente necesarios. En este sentido, debe tener en cuenta qué puede costear y qué no, para así evitar incurrir en más deudas. Por ejemplo, si gran parte de sus ingresos están destinados a cubrir gastos fijos como el pago de alquiler, pensar en mudarse a una vivienda más pequeña puede ayudar con los pagos restantes.

    De la misma forma, el ahorro en el consumo de servicios como electricidad y teléfono puede evidenciarse en el recuento anual de gastos y a pesar de no evidenciarse en períodos cortos, a largo plazo puede causar una enorme diferencia.

    No Desperdicie Comida- Puede Costarle Mucho Dinero

    También puede buscar otras soluciones, como el aumentar sus ingresos por medio de trabajo a tiempo parcial o trabajos temporales; verifique si cumple con los requisitos para solicitar ayuda en los programas de asistencia pública para alimentos.

    Revise sus activos (dinero con el que puedes contar) y determine si cuenta con bienes que puedan usarse para cubrir algunos de sus gastos. Los gastos por motivo de vacaciones, comer en restaurantes, compras de bienes materiales y artículos para el hogar deben pasar a un segundo plano. Trate de analizar su situación de la manera más objetiva posible y busque enérgicamente soluciones y alternativas que le permitan superar sus problemas económicos.

    ¿Sus ingresos son mayores que sus egresos?

    En este caso, no tendrá necesidad de ajustar sus gastos, ya que tendrá un remanente de dinero al final de cada ciclo establecido. Sin embargo, le recomendamos ahorrar o invertir (siempre con asesoría) un porcentaje de ese dinero que le pueda brindar seguridad económica en el futuro, sirviendo de ayuda para posibles situaciones imprevistas.

    Una vez haya creado su plan y establecido la cantidad de dinero para todos los tipos de gastos que tenga, es fundamental que respete dicho presupuesto. Tome notas y mantenga registros, así será más fácil ceñirse a lo dispuesto y tomar decisiones que le permitirán ahorrar e invertir. Después de todo, la meta es conseguir un presupuesto balanceado de gastos.

    Con el tiempo, pueden ocurrir numerosos cambios en su situación financiera que puedan obligarle a replantear el plan de gastos; los precios oscilan, la familia y los hábitos cambian. Muchas de estas variaciones no dependerán directamente nuestras acciones, como por ejemplo, una inflación muy alta o una crisis financiera; pero otras sí, por lo que es conveniente ahorrar, revisar el presupuesto periódicamente y hacer los ajustes necesarios.

    Recuerde, priorizar los gastos es una tarea fundamental que le ayudará a alcanzar sus metas financieras.

  • Consejos Sobre Cómo Evitar Problemas De Impuestos.

    Consejos Sobre Cómo Evitar Problemas De Impuestos.

    Ya que nadie quiere tener la molestia de una auditoria del IRS en su declaración de impuestos, aprender a evitarla es esencial. Desde luego, si usted sigue las reglas para declarar sus impuestos correctamente, no debe tener nada de que preocuparse. Sin embargo, es fácil no entender alguna regla u otro asunto e involucrarse en algún problema sin querer.

    Evitar Auditorías del IRS

    Quizás la mejor estrategia para intentar evitar problemas con el IRS (Servicio de Rentas Internas) es de mantener registros exactos. Guarde una lista de todos sus ingresos y gastos a lo largo del año, es mejor a tener que esperar hasta el tiempo de impuestos para recopilar la lista. Guarde la documentación de ingresos y toda la documentación en cuanto a los gastos que pudieran ser deducibles de sus impuestos.

    Además de conservar registros buenos y exactos es importante archivar sus documentos de impuestos a tiempo y completos. Las declaraciones completas tienen menor probabilidad de llamar la atención que las sumisiones de impuestos que omiten uno o varias partes de información pertinente.

    Lea también Conozca Los Tipos de Impuestos Que Existen y en qué Consisten.

    Provocadores de Auditorías

    De hecho, ciertos tipos de declaraciones son considerados banderas rojas para el IRS (Servicio de Rentas Internas) y podrían provocar una auditoría. Cualquiera de las siguientes circunstancias puede ser una bandera roja y tener el potencial para que el IRS lo audite:

    • Deducciones demasiado grandes para gastos de diversión o gastos de viaje relacionados con un negocio pero no conmensurados con el nivel de ingreso.
    • Deducir un porcentaje demasiado grande de su ingreso total en deducciones, cualquier porcentaje más del 35% sería sospechoso.
    • Tener como dependientes a individuos no típicos para deducciones. Esto incluiría a alguien diferente a un padre, al abuelo, o al niño.
    • Fallando en incluir el número de seguro social para alguien que ha sido reclamado como un dependiente.
    • Reclamando en exceso altas deducciones de interés sin pruebas para sostenerlo.
    • Reclamación de deudas incobrables excesivas sin pruebas documentadas para sostenerlo.
    • Reclamación de deducciones de una oficina en casa sin tener ningún ingreso por una oficina desde su casa.
    • Evidencia que usted está reportando un ingreso inferior. Por ejemplo, no reportar ningún ingreso o un ingreso bajo, sobre todo comparado con declaraciones de impuestos hechas en años anteriores.
    • Falla en reportar ingreso de propinas, mientras el empleado trabaja en un lugar que usualmente recibe propinas.
    • Reclamación de grandes donaciones caritativas sin pruebas documentadas.
    • Deducciones de los gastos de negocios que no son típicos del tipo de trabajo

    Auditorías del IRS

    Si a usted le han notificado de una auditoría, siga las instrucciones que le envían completamente. Tenga acceso a sus reportes de entrada, gastos completos y todas las pruebas documentadas. Mientras usted haya reportado honesta y correctamente todos sus ingresos, gastos y deducciones, no debería tener nada de qué preocuparse.

    Preparar sus impuestos de la manera indicada y mantener sus reportes son dos formas de prevenir una auditoria de impuestos.

  • Consejos para Preparar sus Finanzas para la Vida Después del Covid

    Consejos para Preparar sus Finanzas para la Vida Después del Covid

    La pandemia surgida por la COVID-19, ha desarrollado nuevas tendencias de consumo que se reflejan en la necesidad de adaptarse a la situación y a la preparación de la sociedad para enfrentar la reapertura económica del país.

    Muchos han visto en la pandemia nuevas alternativas de negocio, algunos, por la dinámica actual de sus empleos, no han sentido mayor impacto en sus finanzas y su trabajo se ha desenvuelto con normalidad. Pero hay un número considerable de personas que han sido fuertemente afectadas por esta situación emergente y que mantiene en vilo a la economía mundial.

    No obstante, el gobierno federal, ha gestionado junto con los estados, varias alternativas y acciones para apoyar con asistencia a personas que por la pandemia se encuentran en desempleo. Puede obtener más información visitando el siguiente link:

    https://www.usa.gov/unemployment

    Aquí daremos algunos consejos adicionales para que pueda preparar sus finanzas para la vida que le espera una vez se supere la COVID-19:

    Evalúe su situación actual: Es posible que durante el confinamiento sus finanzas hayan variado y haya tenido que invertir más dinero en alimentación y en el pago de servicios, posiblemente haya ahorrado en gastos de entretenimiento y de gasolina, sin embargo, ahora que se reactiva poco a poco la economía tiene que identificar sus gastos prioritarios y evitar endeudarse, no realice gastos que no sean estrictamente necesarios hasta que haya recuperado su estabilidad económica en un 100%, para esto es indispensable crear un presupuesto de gastos mensuales.

    Aplazamientos o diferidos: Recuerde que los aplazamientos de los bancos no durarán para siempre y que se vuelve necesario crear un plan que le permita identificar cuanto dinero puede destinar a sus obligaciones bancarias, de esta manera no descuidará sus pagos y no afectará su vida crediticia.

    Digitalización de las finanzas: Dentro de este gran espectro que las entidades financieras han puesto en marcha para sus clientes, hay una nueva tendencia a mejorar las herramientas digitales y muchas, en este caso, han desarrollado nuevas aplicaciones que permiten controlar las finanzas sin tener que moverse de casa. Las opciones son múltiples, llevan desde la automatización de los servicios, las asesorías especializadas y aplicaciones detalladas que ayudan a controlar los gastos y determinar con mayor precisión sus presupuestos. Esto, se convierte en un estímulo vital para mejorar la “salud “financiera y de cierta forma a estructurar mejor el ahorro.

    Incremente sus ingresos: Usted puede obtener ingresos adicionales a través de trabajos Freelance que realice y que se ajusten a sus habilidades particulares, diseño gráfico, redacción de textos, traducciones o buscar un lugar que le permita asistir por horas a cumplir labores adicionales, este dinero puede guardarlo para emergencias y continuar contando para sus gastos prioritarios el que gana usualmente.

    Lea también ¿Qué tanto se ahorra en tiempos de COVID-19?

    Entre en el juego de las estrategias de los precios: No para todos es bien visto, funcional o tal vez se considere innecesario el indagar por los precios de un bien o servicio en el mercado. En muchos casos, sencillamente lo que se necesita es de su gusto, se compra y ya. De la misma forma, es evidente que no existen proveedores únicos de bienes y servicios, pero entre ellos si se tienen en el radar y constantemente, por temas de competencia, es por esto que “juegan” con los precios de los artículos o los servicios.

    Sería ideal ser un espectador silencioso y oculto en este marco de las estrategias de precios, para de esta forma se pueda identificar el mejor postor y en el momento oportuno. Esto requiere sencillamente de una planeación de las necesidades, de un seguimiento constante a las redes o a los establecimientos clave, lo cual de compra en compra genera un ahorro significativo.

    Ofertas: En muchos casos, las promociones en los establecimientos comerciales buscan salir de los inventarios represados, o en su defecto vender en grandes cantidades artículos que son tendencia o de colecciones pasadas.

    No hay que desaprovechar estas oportunidades, las promociones son una ventana al ahorro, puede que se trate de altas cantidades de productos, pero puede incluso aliarse con familiares o amigos para realizar este tipo de compras o adquisiciones.

    De todas formas, si el desarrollo de las anteriores alternativas no es por el momento de su interés, recuerde que usted no está solo, el gobierno federal ha dispuesto un sinnúmero de alternativas crediticias para sus ciudadanos. Existen préstamos o subvenciones que se han desarrollado para darle alivio a su situación financiera, en su haber contiene modalidades definidas para las necesidades de mayor relevancia en los ciudadanos norteamericanos, como lo son: los préstamos para tópicos de vivienda, educación o algunos en particular para sobre llevar esta emergencia.

    Más información en el siguiente link: https://www.usa.gov/grants, allí podrá identificar todas las subvenciones dispuestas por el gobierno y los requisitos para acceder a ellas

  • Tips para realizar envíos de remesas al extranjero.

    Tips para realizar envíos de remesas al extranjero.

    Gracias a la globalización, el mundo se encuentra cada vez más conectado y esto ha hecho que las personas busquen diferentes vías y alternativas de trabajo, estudio o de calidad de vida en otros países distintos a sus países natales. Hay miles de preocupaciones al momento de considerar una nueva vida en un país diferente, situaciones como diferencias culturales, nuevos idiomas y, sobre todo, una nueva moneda.

    Toda persona puede considerar que manejar la moneda de un país a distancia sin tener cuenta en un banco local o conocer mucho sobre su economía sería un problema, sin embargo, es todo lo contrario. Hay muchas maneras eficientes de enviar remesas al extranjero, así sea para usted o para alguien más. Aquí encontrará varios tips para poder manejar su dinero de la mejor forma y asegurar su economía personal de la mejor manera.

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    Busque las vías de envío
    Lo primero para asegurar el envío de remesas al extranjero es investigar qué canales de envíos existen. Muchos bancos e instituciones financieras trabajan con sistemas de remesas al extranjero por un costo adicional más el cambio de la moneda. Muchas veces a los clientes de los bancos se les reduce el costo de transacción a un porcentaje pequeño por ya ser clientes de la institución. Todo esto depende del banco y de la tasa de cambio actual. Lo importante es conseguir el plan más conveniente y funcional para poder utilizarlo al encontrarse en el extranjero.

    Opciones Vs. Necesidad
    El segundo paso es evaluar la situación actual de la persona conjunto a la información de las vías de envíos de remesas. ¿En qué situación económica está la persona? ¿Necesita una tarjeta para poder realizar pagos en físico? ¿Cuenta con ayuda para poder entender y maximizar la utilidad de esas remesas?.
    Todo este tipo de preguntas son necesarias para poder tomar la decisión correcta. Lo más importante es obtener la mayor cantidad de beneficios al enviar dinero al exterior. Una de esas opciones, donde se obtiene una gran cantidad de beneficios es con tarjetas débito pre-pagadas recargables o no recargables.

    ¿Recargables o no Recargables?
    Al referirnos a tarjetas débito como método de enviar remesas al extranjero hay que considerar la diferencia. Una tarjeta de débito pre-pagada no recargable indica que el monto dentro de la tarjeta es único y no puede ser reutilizada a diferencia de la recargable. Un ejemplo de una tarjeta pre-pagada recargable es la Tarjeta Prepago Premier CCC BlazePays Visa. Las tarjetas débito prepagas son una gran alternativa de cuenta bancaria, proporcionando a los consumidores una forma segura y fácil de administrar su dinero.

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    Los beneficios de esta tarjeta son abundantes ya que trabaja con la posibilidad de realizar pagos por internet, mantiene medidas de seguridad de nivel alto para proteger al consumir y tiene gran facilidad de recargarla conjunto a un equipo que acompaña a los clientes en todo momento. Lo importante de esta tarjeta es que es de uso general (GPR), se puede recargar ilimitadas veces, se utiliza como una cuenta de cheques, sin cheques y lo mas especial es que es aceptada en cualquier lugar donde acepten tarjetas Visa.

    Es una excelente opción para poder enviar remesas al extranjero de forma segura, con un manejo y control de gastos total, buscando siempre el mejor resultado para el cliente.

  • ¿Qué Es el Número de Seguro Social Y Cómo Funciona?

    ¿Qué Es el Número de Seguro Social Y Cómo Funciona?

    Todo residente legal de los Estados Unidos, con muy pocas excepciones, posee un Número de Seguridad Social que además sirve como documento de identificación personal, pero ¿sabe usted qué es y qué derechos le confiere?

    Constituido por el Presidente Franklin Roosevelt en 1935 mediante la firma de la Ley de Seguridad Social, el Número de Seguridad Social es básicamente el Seguro de Vejez, Supervivientes y Discapacidad del programa federal (OASDI en inglés), el cual también aporta un ingreso por concepto de seguridad social a aquellos individuos que califican para recibirlas; es decir, miembros de la tercera edad, personas con algún tipo de discapacidad, los desempleados o aquellos que se encuentran en situaciones económicas difíciles.

    “La mayoría de las personas no piensan sobre su jubilación cuando son jóvenes, o sobre la posibilidad de quedar discapacitados o de no poder ser capaces de proveer para sí mismos y sus familias”

    La versión actual de la Ley, tal como ha sido enmendada, abarca varios programas de seguridad social y de bienestar social. Sin embargo, no todos los ciudadanos estadounidenses están cubiertos por alguna forma de las Seguridad Social. Así, los empleados gubernamentales, los trabajadores de ferrocarriles, algunos trabajadores del sector de la agricultura y los trabajadores del servicio doméstico son cubiertos por otros programas.

    La mayoría de las personas no piensan sobre su jubilación cuando son jóvenes, o sobre la posibilidad de quedar discapacitados o de no poder ser capaces de proveer para sí mismos y sus familias. La Seguridad Social es, por lo tanto, un sistema que intenta abordar estos problemas y mucho más.

    Cómo Funciona

    El sistema de Seguridad Social está financiado mediante impuestos aplicados a los ingresos salariales. Por lo tanto, todo empleador y trabajador de los Estados Unidos debe pagar impuestos por concepto de Seguridad Social, ya sea según la Ley de Contribuciones a la Seguridad Social (FICA en inglés) o la Ley de Contribuciones por Cuenta Propia (SECA en inglés), lo que implica que a todo ingreso asalariado, con pocas excepciones, se le aplica deducciones por concepto de FICA o SECA. Las contribuciones son obtenidas mediante deducciones realizadas de manera automática a la paga de cada trabajador. El dinero que se recolecta de esta manera está destinado a proveer beneficios para aquellos que han alcanzado la edad de jubilación (la cual actualmente es de 62 años), o a aquellos que califican para recibirlas por otras razones.

    El sistema está diseñado de manera tal de que los trabajadores de hoy en día provean financiamiento para las personas que trabajaron en el pasado, quienes a su vez proveyeron para aquellos que trabajaron antes que ellos. De manera similar, las personas de hoy en día recibirán beneficios de los trabajadores del futuro. Esto hace de la Seguridad Social una red de seguridad en el que la sociedad en pleno “cuida” de cada quien mediante sus ingresos.

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    Sin embargo, la cantidad de beneficios que usted recibe tienen base en la cantidad de impuestos por concepto de Seguridad Social que usted ha pagado, el cual tiene base en sus ingresos hasta una cierta cantidad máxima. Eso quiere decir que aquellos que ganan más pagan más, y esto tiende a otorgarles mayores beneficios de Seguridad Social. Pero también es cierto que aquellos que pagan poco o que no pueden contribuir al sistema también obtienen beneficios inversamente proporcionales a su contribución. Esta es la manera que tiene el sistema de proveer a aquellos que se encuentran en un estado de necesidad.

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    Ahora bien, el sistema de Seguridad Social no es infalible, y en tiempos recientes ha estado mucho en las noticias debido a críticas severas en su contra, por cierto válidas. Una de las preocupaciones más importantes con respecto al sistema en estos momentos es la posibilidad de que el número de personas que califican para recibir los beneficios sea mayor al número de trabajadores que puedan sustentarlo. Pero aunque el sistema pueda sufrir cambios en los próximos años, es probable que continúe siendo la principal red de seguridad para aquellos miembros de la sociedad que lo necesitan.

  • ¿Dónde Puedo Encontrar Una Vivienda Asequible?

    ¿Dónde Puedo Encontrar Una Vivienda Asequible?

    Llega un momento en la vida de todo individuo en el que volverse independiente es una necesidad. Busca vivir en una vivienda propia y dejar de pagar alquiler, por lo tanto, está entre las prioridades de las personas financieramente inteligentes. Estas saben que hay pocas cosas en la vida que dan más satisfacción y sentido de poder que el comprar un hogar propio.

    La mayoría de los padres de familia proveen a sus hijos un hogar hasta que estos se van a la universidad (lo cual ocurre entre los 18 y 20 años) o se vuelven independientes, entre los 21 y 30 normalmente.

    “Comprar viviendas a precios dentro del alcance de sus ahorros y de buena ubicación e instalaciones es más que posible, siempre y cuando busque en el sitio correcto.”

    Sin embargo, la crisis inmobiliaria que se ha venido desarrollando en los últimos tiempos ha hecho que sea cada vez más difícil para las personas encontrar la casa de sus sueños, sobre todo encontrarla a un precio asequible.

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    La Buena noticia es que usted no debe mudarse al medio de la nada o gastar la mayor parte de su salario para encontrar una vivienda asequible. De hecho, RealtyTrac, quienes analizan datos relacionados con la propiedad en Estados Unidos, identificaron los lugares más asequibles para vivir en los Estados Unidos en su estudio de 2015.

    RealtyTrac analizó 582 condados del país y recogieron información sobre sus precios e ingresos promedio. Con esta información desarrollaron un ranking de asequibilidad que resulta de la división del pago de hipotecas promedio entre el salario semanal promedio de la región.

    Empleando los hallazgos de RealtyTrac, podemos ver cuáles son los condados más asequibles de los Estados Unidos que son parte de un área metropolitana.. La mayoría de estos condados están ubicados en el Medio Oeste y Sur del país, ya que Missouri, South Carolina, Michigan y Ohio son los condados que más aparecen en la lista.

    La lista va desde más asequibles hasta más costosos en el siguiente orden: St. Louis County, MO, St. Louis City, MO, Lake, IN, Fairfield, SC, Wayne, MI, Darlington, SC, Clayton, GA, Roane, TN, Cuyahoga, OH and Baltimore City, MD.

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    Comprar su propia vivienda no es imposible. Tampoco tiene que ir a pueblos abandonados en el medio de la nada donde las casas son vendidas a precios ridículos y funcionan a medias. Comprar viviendas a precios dentro del alcance de sus ahorros y de buena ubicación e instalaciones es más que posible, siempre y cuando busque en el sitio correcto.

    Las grandes ciudades tienden a ser lugares donde la mayoría de las personas viven luchando con una renta mensual, incluyendo a profesionales con buen sueldo. Si está buscando precios accesibles y de mayor valor, es lógico que no empiece buscando en el centro de Nueva York.

    Los suburbios y ciudades adyacentes  suelen ser un buen lugar para vivir y para crecer. Menores tasas de impuestos, menores costos y un ambiente más tranquilo son las principales cartas de presentación en comparación con las ciudades grandes, permitiéndole también obtener y mantener los bienes necesarios para llevar su vida al siguiente nivel de tranquilidad.

    Para aquellas personas que buscan un lugar donde establecerse de manera cómoda, esperamos que esta lista sirva como un buen comienzo para buscar la vivienda asequible que siempre quiso.