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Categoría: Manejo de su Crédito

  • Cómo Tomar Hoy Mismo el Control de Su Calificación Crediticia!

    Cómo Tomar Hoy Mismo el Control de Su Calificación Crediticia!

    ¿Quién recuerda esta frase?: Eran los tiempos más difíciles y eran los tiempos más fáciles ¿Qué habría pensado el escritor Charles Dickens de esta crisis bancaria a partir del 2008? Siendo los bancos tan estables como los gobiernos que los apoyan, bancos tradicionales que ya no parecen ser tan seguros como antes, quiebras, tanto personales como de compañías públicas, que han estallado como erupción a través de todo el mundo comercial,  lo cual ha ocasionado unos de los climas financieros más inestables de la historia. En estos tiempos es imperativo, más que nunca, asegurar que su calificación crediticia sea sólida.

    Calificación Crediticia

    Los bancos o acreedores deciden si desean o no otorgar un préstamo basado en su calificación crediticia. Obtienen información de las personas que aplican de diferentes fuentes, por ejemplo, del formulario de aplicación, de sus propios registros y de agencias de crédito del consumidor. No todos los bancos revisan esta información de la misma manera, ya que utilizan criterios diferentes para aprobar los préstamos o no, pero sí hacen uso de la misma información. Por lo tanto, una calificación de crédito es inexacta, cada persona tiene una calificación de crédito diferente dependiendo de las puntuaciones. No hay tal cosa como una lista negra de crédito donde no le aprueban a nadie, debido a que una persona puede ser rechazada por un banco, pero ser aprobada por otro.

    Agencias de Crédito o “Buró de Crédito”

    Aunque existen muchas agencias hay tres de reportes de crédito del consumidor que son las principales, conocidas popularmente como los “buró de crédito” – Trasunion, Experian y Equifax. Estas agencias mantienen bases de datos, donde recopilan información extraída de censos electorales, cualquier sentencia de cortes del condado e información que reciben de los bancos y acreedores en general. Esta información es luego vendida a los bancos, en forma de reportes de crédito del consumidor. Sin embargo, las agencias de crédito no tienen el poder para ofrecer crédito. Esta capacidad corresponde a los acreedores.

    Reporte de Crédito

    Aunque cada agencia de crédito tiene un puntaje del consumidor específico, cada acreedor evalúa su crédito de acuerdo a sus propios criterios. Usted puede contactar a cualquier agencia de crédito con sus datos personales, información domiciliaria y su número de seguro social,  y solicitar el envío de su reporte de crédito para revisar la  información que tienen sobre usted. Por leyes Federales un consumidor tiene derecho a un reporte anual gratis de cada agencia. Esta información es la que lo que los acreedores estudian cuando usted hace una aplicación y ellos reciben los reportes de crédito de estas agencias.

    Revise su Crédito con Frecuencia
    Usted debería verificar su reporte de crédito cada 12 a 18 meses para asegurarse de que no haya errores o datos incorrectamente procesados. Comprobar la información de crédito también le asegura que usted puede mantenerse al tanto de solicitudes de crédito fraudulentas realizadas en su nombre, ya que esto puede afectar negativamente su solvencia financiera y sus aspiraciones de crédito.

    Lea también ¿Por qué Las Bureaus de Crédito Reportan Diferentes Puntajes Fico?

    Cambio de información

    Si usted encuentra algo en su expediente que este erróneo,  contacte a la agencia de crédito y solicite que hagan la corrección. También debe ponerse en contacto con el acreedor original para darle a conocer la información incorrecta suministrada. Las empresas que entreguen información incorrecta acerca de usted están obligadas a contactar a las agencias con las que tratan en un plazo de 28 días. Si usted no está satisfecho con la investigación puede añadir un «aviso de corrección» a su archivo de modo que los acreedores obtengan ambos lados de la historia. Si usted encuentra en su crédito cualquier evidencia de actividad fraudulenta, también debe pedirles a las agencias que añadan en su reporte de crédito una advertencia de fraude, para que otros acreedores lo sepan.

    ¿Qué Tanta Información tienen los Burós de Crédito?

    Las agencias no son las entidades que a simple vista muchos piensan que son. Ellas tienen información financiera, de hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, sobregiros y sentencias judiciales. También saben acerca de sus gastos y los patrones de pago, ya sea que pague sus tarjetas de crédito en su totalidad a fin de mes o no, si alguna vez ha dejado de hacer un pago o se ha atrasado en pagar sus deudas. Las aplicaciones de crédito en su archivo también aparecen y permanecen en su historial de crédito por dos años. Las agencias de crédito no tienen acceso a su historial médico, multas de tránsito, ahorros e inversiones, antecedentes penales, raza, sexo o afiliación política.

    Impacto

    Si usted aplica muchas veces en un periodo muy corto de tiempo, su puntaje puede bajar. Si tiene dudas que lo vayan a afectar a veces es mejor no hacerlo, ya que otra aplicación baja más su puntaje y es preferible esperar cierto tiempo.

    Los cambios constantes en la dirección de su casa también pueden reducir su puntaje debido a que a los acreedores buscan estabilidad. Los acreedores también prefieren un empleado sobre el trabajador  independiente, así que es mejor aplicar por  crédito antes de mudarse a una nueva dirección o cambiar de tipo de trabajo. Si ha dejado de hacer los pagos mínimos en sus deudas, su puntuación se verá considerablemente afectada.  Tener demasiadas tarjetas de crédito también puede ser negativo, y tarjetas  extra que no se estén usando pueden ser canceladas, especialmente tarjetas de tiendas por departamento.

    Mejore Su Crédito

    Revise su reporte de crédito y compruebe que no haya errores. Asegúrese de que sus deudas actuales están en la lista, que las direcciones estén correctas y que no haya historial de pagos no hechos a tiempo cuando esto realmente no haya sucedido. Si no tiene ninguna cuenta a crédito, los acreedores no pueden predecir como usted maneja su vida crediticia. Mejore su vida crediticia tal vez aplicando por una tarjeta que le cobren intereses altos, las cuales son más fáciles de obtener. Úsela poco, y páguela en su totalidad cada mes. Esto le ayudará a mejorar su puntaje de crédito, y le ayudará en su perfil crediticio, como un consumidor responsable.

    Demasiado perfecto

    Si ha revisado su reporte de crédito y no encuentra ninguna razón por la cual su aplicación de crédito ha sido denegada, usted puede haber sido demasiado bueno con su dinero. Si usted paga todos sus préstamos cada mes en su totalidad, los acreedores no tienen oportunidad de generar ingresos sobre su cuenta y no tendrán interés en pagar los gastos de administración generados al otorgarle una tarjeta de crédito en primer lugar.

    Programa de Consolidación de Deudas

    Dependiendo de su situación financiera específica, un programa de consolidación de deudas puede ser una excelente solución para ayudarle a pagar sus deudas, poner sus deudas al día si están atrasadas, bajar sus intereses, mejorar su crédito y en general organizar su vida financiera. Nuestros consejeros de crédito certificado le pueden ayudar a dar ese primer paso contactándonos en la siguiente página: www.LibredeDeudas.com/gratis

    Crisis de Crédito

    Las calificaciones crediticias y los reportes de crédito son ahora más significativos que nunca debido a que los bancos se han puesto más exigentes.  Los acreedores son más estrictos sobre a quién otorgan crédito, y en ocasiones negarán hipotecas debido a un pago omitido hace dos años. Otros eventos como la bancarrota o sentencias de corte que no haya pagado, permanecen en su reporte por 7 años y afectan su calificación crediticia de manera significativa, por lo cual no dé pasos a la ligera!

    Recuerde llamarnos al 1 800 296 49590 para consultar con uno de nuestros consejeros crédito certificados, o ingrese su información en la siguiente página: www.LibredeDeudas.com/gratis.

  • Robo de Indentidad: Control De Daños

    Robo de Indentidad: Control De Daños

    Puede pasarle a cualquiera: en un momento de descuido, usted deja su cartera sobre el mostrador pagando al cajero, y cuando usted se da la vuelta – su cartera ha desaparecido. Los días que siguen pueden ser un manicomio de llamadas telefónicas, cartas, y visitas a bancos y a el Departamento de Vehículos Motorizados. Con un poco de preparación puede reducir al mínimo la tensión.

    Ante todo, no cargue su tarjeta de seguridad social. Memorice el número y ponga su tarjeta en un lugar seguro. Si usted realmente pierde su tarjeta, póngase en contacto con su oficina de Seguridad Social local – o aún más fácil, vaya en línea y busque en Google » Social Security » y luego en la página de internet de ellos busque la aplicación para el remplazo. La página le indicara el proceso a seguir.

    Haga una lista de sus tarjetas de crédito, sus números, y los números de teléfono que usted tiene que reportar de alguna tarjeta perdida o robada. Aquí está un truco para ahorrar tiempo: fotocopie todas las tarjetas de su cartera, frente y detrás. Incluya su licencia de conducir, así como las tarjetas de descuento, como AAA y Blockbuster, y también su tarjeta (s) de seguro médico, en caso de que necesite reemplazos.

    Lea también 12 Estrategias para evitar ser víctima del robo de identidad

    Si usted realmente pierde su cartera o billetera, además de la notificación a los emisores de tarjeta de crédito, debería colocar una advertencia de fraude en su archivo de crédito. Para ponerse en contacto con cualquiera de las tres empresas de reporte de crédito de consumidor de escala nacional, también conocidos como Burós de Crédito:

    • Equifax: 1-888-766-0008
    • Experian: 1-888-397-3742
    • TransUnion: 1-800-680-7289

    Usted también puede ponerse en contacto con ellos en internet escribiendo en Google «equifax.com» o «experian.com» o «transunion.com». Además de la posibilidad de colocar una advertencia de fraude en línea, conseguirá más información útil para impedir y lidiar con el robo de identidad. En cuanto un buró de crédito procesa su advertencia de fraude, este notificará a los otros dos, que entonces también deben colocar advertencias de fraude en su archivo.

    Y si no hace esto, solicite una copia cada año de su informe de reporte de crédito para estar seguro que no hay nada indebido en su archivo. Usted puede hacer esto directamente en las compañías de reporte de crédito o ir a «annualcreditreport.com» o llamar al 1-877-322-8228. Tiene derecho a un reporte de crédito gratis por buró por año, y muchas personas aprovechan esto ordenando un reporte a un buró diferente cada cuatro meses. También podría hacer un reporte de policía en la comunidad donde la pérdida/robo ocurrió. Esto es para objetivos de compañías de seguros y también en caso que su identidad sea usada en la comisión de un crimen.

    Una barrera que usted puede encontrar es la necesidad de conseguir un ID, ya que puede tomar un tiempo conseguir una licencia de conducir de reemplazo. Si usted tiene un pasaporte, eso le puede salvar el día. Si usted no tiene un pasaporte, piense en la adquisición de uno – y guárdelo en un lugar seguro donde estaría también la tarjeta del Social Security. Si usted tiene que llevar su pasaporte con usted – por ejemplo, si usted viaja en el extranjero – asegúrese tener una fotocopia de la página de identidad, seguramente archivada.

    Si tiene suerte, probablemente nunca tendrá que usar esta información. Si alguien roba su cartera, ellos pueden contentarse con el dinero efectivo y dejar el resto. Sin embargo, si actúa rápidamente, y sabe qué hacer y con quien ponerse en contacto, tendrá menos de que preocuparse y una menor posibilidad de tener su identidad robada.

  • Mejore su Vida Aumentado su Puntaje de Crédito a más de 720

    Mejore su Vida Aumentado su Puntaje de Crédito a más de 720

    Lamentablemente, el refrán de que el dinero mueve el mundo no es tan exacto como solía ser. De hecho, en la actualidad, el crédito y el puntaje de crédito, son los verdaderos ímpetus detrás de la mayoría de los acontecimientos que pueden cambian su vida. Por lo tanto, si usted quiere mejorarla, es recomendable tener control sobre su crédito y subir su puntaje de crédito por encima de los 720.

    ¿Qué pasa si usted no aumenta su puntaje de crédito por encima de 720?

    Para alguien con un puntaje de crédito inferior, varias consecuencias negativas pueden ocurrir. ¿A qué se debe esto?  Bien, en primer lugar, no sólo las compañías de tarjetas de crédito revisan el puntaje de un individuo para determinar si este realmente debería recibir crédito nuevo, sino que varias otras compañías o negocios, también analizan el puntaje de crédito como un modo de determinar si realmente quieren o no tener como cliente a esa persona.

    De esta forma, si usted tiene un puntaje de crédito abajo de 720, cualquiera de las siguientes situaciones se puede presentar:

    • Trabajo denegado
    • Negación de un arriendo o alquiler
    • Negación de un préstamo de hipoteca de casa
    • Negación de un préstamo de equidad de casa
    • Negación de un préstamo para carro
    • Negación de intereses bajos
    • Negación de diferentes tipos de seguro como de carro por ejemplo.

    Estrategias para aumentar su puntaje  de crédito por encima de 720

    ¿Qué puede hacer una persona exactamente para aumentarlo, de tal manera que pueda tomar ventaja de estar en la categoría de personas con puntajes de crédito buenos? Aunque hay varios pasos que se pueden tomar, ninguno de ellos es suficiente por sí solo. Adicionalmente,  no hay ninguna garantía cuando se trata de mejorar su puntaje a límites altos. Sin embargo, una manera muy efectiva es siguiendo estas estrategias al pie de la letra.

    Es importante pagar sus préstamos y las deudas de tarjetas de crédito, e igualmente es importante seguir usando su crédito con responsabilidad. Si usted deja de repente de usar su crédito,  perderá  la posición de ventaja que tiene para aumentar su puntaje. La cuestión es mantener un buen equilibrio entre el nivel de crédito que  tiene abierto y la cantidad de deuda que ha adquirido. Además, también debe añadir otros factores mitigantes tales como son: la historia de pago, la  duración de  tiempo de cada cuenta en su crédito, saldos de deudas que tiene y que se acarrean mes a mes, y más.

    Lea también Cómo obtener un reporte de crédito

    Siga la mayor cantidad de los consejos siguientes posibles para aumentar su puntaje de crédito arriba de 720:

    • Pague más del pago mínimo. Esto le disminuirá  su nivel de endeudamiento más rápido para mejorar así su nivel de crédito, además, le reducirá los cargos financieros ayudándole a rebajar su deuda total mucho más rápidamente.
    • Continúe usando sus tarjetas de crédito, pero limite sus gastos a lo más esencial. Esta estrategia disminuirá su nivel de deudas, mientras se vuelve más responsable para usar su crédito, eso le ayudará eventualmente a mejorar su puntaje.
    • Absténgase de abrir nuevas cuentas o del cierre de otras. Esto le afectaría su puntaje de crédito, típicamente de una manera negativa.
    • Deje de usar las tarjetas de crédito que le estén cobrando intereses más altos, a no ser de que usted pueda pagar su balance mensual en su totalidad. Recuerde de hacer pagos adicionales al balance si no está pagando el balance en full.
    • Pague cada uno de sus deudas a tiempo, tales como gastos de  utilidades, matrícula escolar y préstamos. De ser posible, pague las cuentas más temprano para evitar la posibilidad de olvido y el pago tardío. Aún mejor, haga sus pagos automáticamente debitados de manera que nunca este tarde otra vez.
    • Monitoree su puntaje de crédito y dispute cualquier información falsa. Recuerde que la información negativa  va a permanecer en su crédito durante siete a diez años dependiendo de lo que es.
    • Evite tarjetas de crédito de tiendas por departamento y use una tarjeta de crédito principal para la mayoría de sus compras. Los jugadores grandes en el crédito (MasterCard, Visa, American Express, y Discover) llevan más peso.
    • Evite tener una agencia de colección de deudas en su lista de acreedores. Si usted sabe que debe una cuenta, haga el pago antes de que esta se le atrase o llegue a un acuerdo de pagos con ellos.

    Recuerde diligenciar el formato que encuentra aquí en nuestra página si necesita consejos personalizados de cómo mejorar su puntaje de crédito y pagar sus deudas.

  • Ventajas de Comprar sobre Rentar una casa

    Ventajas de Comprar sobre Rentar una casa

    Es un hecho que hay programas hipotecarios por los cuales usted puede aplicar que le permiten comprar una casa con muy poquito o incluso nada de dinero de cuota inicial.

    No podemos enfatizar lo suficiente la importancia de comprar su primera casa tan pronto como usted pueda. Los beneficios son excelentes.

    Rentar Comprar
    $1,200 mensual.
    In 12 meses usted pagaría $14,400 que fue dinero enviado a la cuenta de la persona que le renta.
    Valor de la casa: $150,000

    Cuota Inicial: $5,000

    Pago mensual de hipoteca: $1,200
    Regreso de su inversión: $0
    Inversión Total: $19,400

    Regreso de su inversión: Cualquier valor adquirido de su casa durante ese año, en adición a cualquier dinero que usted le haya pagado de principal a la hipoteca.

    La diferencia es que usted esta haciendo un pago en una hipoteca, pero la posibilidad es que su casa haya incrementado valor durante ese tiempo. Eso significa que si usted compro su casa por $150,000, después de un año de hacer pagos, usted debe menos y su casa vale más.

    Esta diferencia es palpable si usted vendiera su casa, y lo vería en el dinero que recibiría descontando gastos de venta.

    Un riesgo que sucede cuando usted compra una casa es que no le sea posible continuar haciendo sus pagos y el banco decida quedársela.

    Esto en un riesgo que todos nosotros tenemos cuando hacemos cualquier compra mayor, y no debería frenarlo de comprar su propiedad.

    Algunos pagos que usted debe considerar son los impuestos de propiedad y el seguro. Use nuestra calculadora para averiguar que tanta casa usted podría pagar. Muchos bancos y compañías le permitirían incluir los impuestos y el seguro de la propiedad pre-pagados en su pago de hipoteca, para que así no tenga que pagar una suma única grande al final del año.

    Por favor siga el siguiente enlace si usted quisiera que un consejero certificado revisara sus posibilidades de comprar una casa.

    Uno de los factores único que puede bajar su puntaje de crédito significativamente es tener un pago de tarde de hipoteca en su crédito. Usted debería evitar pagar tarde su hipoteca bajo cualquier motivo.

    Si usted esta tarde en sus pagos hipotecario, por favor lea nuestra sección de foreclosure (perdida de la propiedad) y por favor llámenos al 1.800.296.4950 para servicio personalizado al 1.800.296.4950, o Pida un Análisis Gratuito

  • Aprenda a Calcular la Tasa de Utilización de su Crédito

    Aprenda a Calcular la Tasa de Utilización de su Crédito

    Mantener controlada la utilización de su crédito será un factor definitivo para un buen puntaje crediticio, por eso es importante saber cómo calcular la tasa de utilización del crédito de tal manera que no supere el 30%. Pero, ¿Por qué el 30% es el porcentaje límite? Porque al superarlo, los prestamistas consideran que es muy factible que usted llegue a un punto en el que no pueda cubrir sus responsabilidades. Los expertos sugieren mantener la tasa de utilización del crédito por debajo del 30%, aunque la ideal estaría por debajo del 10%.

    Acá le enseñaremos a calcular la tasa de utilización de su crédito y le daremos unos consejos para que mantenga un buen puntaje crediticio:

    • Lo primero que debe tener en cuenta es la puntualidad con la que paga sus responsabilidades, este es uno de los factores que se evalúa para la calificación.
    • En segundo lugar, realice el cálculo de la utilización de su crédito para conocer el porcentaje que actualmente ha consumido, para esto identifique los saldos que debe en todas sus tarjetas, esta cifra divídala para el límite de crédito total y luego multiplíquelo por cien, el resultado será el porcentaje.

    A continuación presentamos un ejemplo:

    Saldo de la deuda del crédito: $7,000.00 usd

    Límite total del crédito: $12,000.00 usd

    $7,000.00 dividido para $12,000.00 es 0,58 Multiplicado por 100 es 58%

    En este caso el 58% es un porcentaje muy elevado que afectaría su puntaje crediticio, por eso le daremos estos consejos para que descubra como bajarlo:

    • Pague más de una vez al mes la cantidad mínima solicitada, es decir que realice abonos adicionales al pago mensual mínimo que le solicita el prestamista.
    • Solicite que incrementen el cupo de su crédito, esto lo ayudara con el porcentaje de utilización de crédito previamente explicado.
    • Evite cancelar tarjetas de crédito para mantener el historial de la cuenta y utilización de crédito, especialmente cuentas con límites de crédito alto o con mayor tiempo o historial.
    • Use tarjetas de crédito que cuenten con sucursales virtuales, esto le facilitará realizar abonos y pagos de una manera más rápida, así mismo podrá ver en línea sus saldos, fechas oportunas de pago y vera en tiempo real el saldo luego de hacer abonos adicionales.
    • Solicité que le envíen su saldo por mensaje de texto o correo electrónico.
    Recuerde que su estado de cuenta siempre será reportado por los emisores a las agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion, y si usted realiza abonos adicionales encontrarán un saldo inferior que le favorecerá. Si definitivamente su puntaje es negativo, esto afectará su capacidad para obtener un préstamo, alquilar apartamento o hasta conseguir un empleo.
  • Cosas Maravillosas Hechas A Crédito

    Cosas Maravillosas Hechas A Crédito

    Hoy en día, hacer realidad el sueño de tener su propio negocio, comprar la casa perfecta o adquirir el automóvil que siempre quiso no es imposible, incluso si usted no cuenta con el respaldo financiero para ello, pues en la actualidad existen diversas opciones para soportar financieramente tales ideas.

    Todos sabemos que un crédito es una transacción financiera donde una persona (acreedor) presta a otra (deudor) una cantidad de dinero determinada, bajo el compromiso de devolver la cantidad solicitada en un tiempo o plazo establecido por las partes interesadas, adicionalmente a una cierta cantidad adicional correspondiente a los intereses devengados. Ahora, ¿Qué más debe usted saber acerca de los créditos? Informarse acerca de los beneficios de los créditos siempre resulta útil.

    Seguramente pensar en créditos inmediatamente le hace recordar que se está comprometiendo con una deuda. Sin embargo, cuando se tiene asesoría y se está perfectamente claro acerca del cómo cubrir el crédito con opciones de pago adecuadas a su situación, esta opción financiera resulta la solución que verdaderamente le permitirá crearse el camino que usted se ha imaginado.

    “En Premier Consumer estamos comprometidos en ofrecerle educación financiera en lo referente al beneficio que puede traer para su futuro el solicitar un crédito”
    Si usted desea mantener su nivel de gastos bajo y le interesa calificar para opciones como seguros de automóviles más económicos, o una tasa de interés inferior cuando decide comprar su hogar, es necesario cumplir con un requisito primordial: tener un buen historial de crédito. Un prestamista siempre mirará su puntaje de crédito y en función de él, decidirá si le otorga o no la cantidad solicitada. Es simple: mientras más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener el crédito.

    Usted se preguntará ¿cómo obtener un buen puntaje de crédito? Y, ¿quién determina si su historial de crédito es bueno? Bien, el proceso de puntear su crédito está basado en la historia, esto es, en sus decisiones pasadas. El índice FICO (Fair Isaac Corporation) es la manera en que los prestamistas lo conocerán de ahora en adelante. Un prestamista estudiará su historia, el porcentaje de utilización del crédito, (qué porcentaje de su línea de crédito ya está usando) y qué tan bien le ha ido pagando sus deudas, además investigará si existen deudas o morosidades a su nombre. De esta manera, el prestamista usa esta información para inferir qué es lo más probable que usted haga en el futuro, lo cual determina su puntaje de crédito.

    Lea también: El Puntaje de Crédito y sus Factores

    El americano promedio tiene un puntaje de crédito que oscila entre 650 y 700. Es común que tengan una hipoteca y al menos una tarjeta de crédito que deben pagar mensualmente, y su razón de utilización generalmente es del 30 %, además, cargan un balance en sus tarjetas de crédito mes a mes. Estos números no son fijos. Ahora bien, existen formas de incrementar su puntaje, mejorar sus posibilidades y disfrutar de ciertos beneficios, como unas vacaciones de ensueño, por ejemplo.

    Lea también: Mejore su Vida aumentando su puntaje de Crédito a más de 720

    Un crédito puede hacer la diferencia en su vida. Por ejemplo, la mayoría de las personas deciden recurrir a ellos para costear sus estudios universitarios. Un préstamo de este tipo permite pagar la colegiatura y la habitación en el campus de la universidad para aquellos que deben irse de casa a estudiar lejos y en general, el crédito universitario les permite mantenerse durante esos duros años en los que el estudiante se dedica día a día a construir su futuro. Un préstamo universitario resulta una opción válida si usted desea regresar a la universidad y obtener un segundo título que le permita, en el futuro, tener un mejor trabajo, incrementar sus ingresos y mejorar su calidad de vida.

    Crear su propio negocio también es posible. Cada día crece más y más el número de personas que desean superarse, que tienen la iniciativa y la ambición necesaria para vencer sus miedos y que deciden arriesgarse a la aventura de crear su propio destino. Son los llamados emprendedores, para quienes una idea o un pequeño negocio pueden convertirse en un éxito de la noche a la mañana. Por ejemplo, Google nació en una noche de desvelo de Larry Page (Cofundador de Google); Whole Foods empezó como una tienda pequeña de comida saludable en Austin; mientras que Wal-Mart se convirtió en lo que es hoy en día, porque su fundador Sam Walton pensó diferente.

    Si usted está en esa etapa de su vida en la que quiere mudarse a un sitio nuevo, que le pertenezca y que le genere beneficios futuros, solicitar un crédito resulta ser uno de los primeros pasos a realizar. Al elegir una tasa de interés adecuado y un plan de pagos que se adapte a sus necesidades, conseguir el hogar de sus sueños en donde una familia sea posible, deja de convertir en un sueño y pasa a ser una realidad.

    El crédito no solo se presenta como una cantidad de dinero que el banco o el prestamista le otorga. Las tarjetas de crédito son la opción para la mayoría de las personas en su día a día y resultan ser increíblemente beneficiosas cuando se conoce la mejor manera para usarlas. El emplear tarjetas de crédito mitiga el riesgo de pérdidas, pues gracias a ellas no es necesario cargar con dinero en efectivo, el uso de las tarjetas también permite hacer seguimiento del dinero. A través de los reportes de crédito mensuales es posible monitorear gastos y crear un presupuesto eficiente que le permita ahorrar. Quizás la ventaja principal de las tarjetas de crédito es que permiten crear un historial de crédito que soporte el perfil requerido por el prestamista para otorgar el préstamo.

    En resumen, un crédito es una forma de mejorar su vida. No representa una amenaza a su seguridad financiera, sino una forma de alcanzar las metas propuestas.

  • La Estafa Nigeriana: Conózcala y Protéjase

    La Estafa Nigeriana: Conózcala y Protéjase

    Since you started using an e-mail account, it is very probable that you have already received spam or unsolicited e-mails. Some can be polite letters about an oil industry businessman who needs your help to make illegal bank transfers. Others, to tell you about your chance of taking a great business opportunity. Perhaps you may think these letters are blessings you receive out of fate. However, behind spam e-mails there is an unlawful purpose and many, many stories of fraud. Thus, if you are not well informed about this phenomenon, you could be a victim of this kind of trap. One of the most popular online schemes online is known as “Nigerian Scam.”

    We want you to know about the Nigerian Scam in Premier Consumer, so we made this article to tell you how it works. Also, we are going to provide you with some useful recommendations you should take into account to avoid from being swindled by cunning fraudsters behind the net. Being and feeling safe on the internet is what makes us trust the system and seize their advantages.

    “Being and feeling safe on the internet is what makes us trust the system and seize their advantages.”

    So, what is “Nigerian Scam” and how does it work?

    The Nigerian Scam, also known as the “419” fraud, is a relatively old tactic that started with postal mail and faxes. Nowadays, scammers also do it by using the Internet. Occasionally, they are outlaws from countries such as Sierra Leone, Ghana or Iraq, although they are mostly from Nigeria, giving it the Nigerian Scam name.

    Five Tips To Protect your Personal and Financial Information on The Internet and A Surprise for You

    The scam consists on sending e-mails with fake stories by “supposedly” relatives of important people from the government of Nigeria, officers, businessmen, heirs, etc. In their e-mails, they try to persuade victims to transfer big amounts of money to pay fees or taxes, so scammers can access to a supposed fortune or world of opportunities. In return, they will give you the best reward you could have hoped for. Then, scammers will claim that your money was worthless, so more resources will be asked to complete the whole process. Once you fall into their trap, they will start doing their thing and take as much money from you as they can.

    Stories may vary a bit, but the hidden trap has the same purpose; to fool you and steal your money easily. In fact, scammers are able to fake documents to convince you they are reliable. If it works, they will ask you for the first funds to begin the game. As you can imagine, you will never receive any retribution from these businesses or see your money again.

    There are even stories about scammed people who went to Nigeria to find these guys and ended up tricked again and losing even more money than before. This time in person.

    Unfortunately, although we have too many sources of information, scammers have successfully deceived a lot of people in the world. For this reason, it is very important that you are informed about what Nigerian Scam is, so you also know how to protect yourself from it.

    10 Actions You can Take Right Now To Improve Your Computer Security: Am I really at risk?

    What can you do to protect yourself from Nigerian Scam?

    The following are some useful recommendations for you to be protected from Nigerian scammers.

    1. Do not click on spam or pop-up windows. If you sometime receive messages requesting help to make any illegal international bank transfer, the first step you have to take is not replying to this kind of e-mails. Consider that suspicious e-mails may have been used to send you harmful programs, viruses, spyware and malware, but most probably to try to scam you. So it is better to delete them immediately. If you reply, scammers will know you bit the hook and to their best to reel you in.

    2. Common sense. It is also very important to use common sense and be skeptical of individuals who claim to be representatives of the Nigerian government. If so, such a character would never ask a regular foreign citizen to cooperate with this kind of task. Additionally, scammers usually try to be polite, but they do not have a good English grammar, so you can keep an eye for that.

    3. Report scammers with your e-mail provider and local authorities. The easiest way to keep them out from you is reporting spam with your e-mail provider. Additionally, you should contact your local authorities. Local authorities work with both national and international agencies that combat these illegal acts and are willing to help you. So, provide officers with as much information as possible regarding the scammer. In this way, you will also help to stop scammers from stealing other people.

    4. Do not share personal data on the Internet. When accessing your e-mail, do not share any personal information such as bank account and telephone numbers, personal identification, dates of birth, addresses or passwords. Bear in mind that this information is very personal, so it is no recommendable that you share it with unknown people by e-mail. Scammers try to steal your money, but they also appreciate your personal data to commit this and any other crimes.

    5. Beware of social networks. Nowadays, it is very common to have a personal account in one of the various social networks there are in the Internet. Nevertheless, do not add somebody that you think is not part of your family or group of friends. Scammers are also using social networks to persuade people to commit their swindlers. They use fake names, photographs and data to impersonate someone and deceive other people.

    6. Think of the consequences of cooperating with scammers. It could be naïve to believe that evading taxes is a legal act in any country. In fact, the government of Nigeria does not sympathize with foreigners that are victim of scammers. When you are victim of a scam you cooperate with thieves to take away national funds illegally. This act violates Nigeria’s criminal code section 419. Moreover, some people have even been lured to Nigeria or other African countries to follow up with the scam and end up robbed again, kidnapped or even killed.

    As you can see, Nigerian scam can be very dangerous. Although you live far from Africa, scammers can contact you online and steal your money easily by using persuasive methods. Nevertheless, we hope these simple suggestions will keep you away from being a victim of the Nigerian scam.

     
  • Siete Maneras De Reparar Su Crédito

    Siete Maneras De Reparar Su Crédito

    Puede que usted se encuentre en esa incómoda situación en la que su crédito se ve afectado de manera negativa por las deudas que tiene pendientes. Usted no sería la primera ni la última persona a la que las deudas por créditos se le vayan de las manos. Tener un historial de crédito negativo es algo que afecta en gran medida la actividad económica y financiera de las personas. Le impide tener acceso a futuros préstamos que pueda solicitar y le da una mala imagen ante las instituciones bancarias.

    Existen múltiples maneras en las que usted puede mejorar su crédito, no es algo imposible pero tampoco es algo que se pueda hacer de la noche a la mañana. Reparar un crédito es en muchas maneras similar a bajar de peso; es un proceso paulatino que lleva tiempo y no tiene atajos totalmente efectivos. En general, la mejor recomendación para que le podemos dar en cuanto a los créditos es manejarlos de manera responsable, pero si este no ha sido su caso por las razones que sean entonces le recomendamos reparar el daño causado.

    Al igual que usted podría contratar a un entrenador personal o inscribirse en un gimnasio para bajar de peso, existen muchas compañías que le pueden ofrecer ayuda y asesoramiento para reparar su crédito; pero también hay cosas que usted mismo puede hacer para empezar. A continuación, Premier Consumer le presenta siete maneras en las que usted mismo puede mejorar su crédito.

    “Existen múltiples maneras en las que usted puede mejorar su crédito, no es algo imposible pero tampoco es algo que se pueda hacer del día a la mañana. Reparar un crédito es en muchas maneras similar a bajar de peso; es un proceso paulatino que lleva tiempo y no tiene atajos totalmente efectivos”

    1. Revise su reporte de crédito. El primer paso para reparar los daños de cualquier cosa es evaluarlos e identificarlos de manera puntual. Solicite una copia de su reporte de crédito y léalo detenidamente. Es muy posible que haya errores en su reporte, lo que debe hacer en este caso es simplemente contactar con la oficina de créditos para rectificar cualquier error que pueda encontrar. En particular, le recomendamos buscar que no haya ningún pago que usted haya hecho y no esté reflejado en el reporte o que tenga una fecha incorrecta. Para esto conviene mucho que usted mismo lleve un control de todos sus gastos.

    Lea también ¿Hay errores en mi Reporte de Crédito? Para mayor información al respecto.

    2. Programe un recordatorio. Si usted es una persona con dificultades para recordar fechas o tareas pendientes o simplemente se encuentra muy ocupado la mayor parte del tiempo y no tiene cabeza para tantas cosas, le recomendamos que programe algún tipo de recordatorio que le ayude a pagar sus cuentas a tiempo. Muchos bancos ofrecen servicios de recordatorio para las deudas pendientes de sus clientes. Estos suelen ser en forma de un mensaje de texto a su teléfono o un correo electrónico. También puede utilizar su teléfono inteligente si lo tiene. Hay muchas aplicaciones que sirven precisamente para esto. Los pagos de manera puntual siempre son una manera de mejorar su reporte de crédito.

    3. Reduzca sus deudas. Puede que este consejo sea algo más complicado que los demás, pero nada malo sale de saldar deudas, usted se quita un peso de encima y su reporte de crédito mejora considerablemente. Le recomendamos que empiece por las deudas más grandes o las más urgentes. La mejor manera de atacar este problema es crear un plan de pago que se ajuste a su presupuesto y comenzar por eliminar las deudas más pesadas que tenga para alcanzar mayor libertad financiera y posteriormente liquidar las deudas que le queden.

    4. Pague sus cuentas a tiempo. Similar al segundo punto, pagar las deudas a tiempo es una manera eficaz de mejorar y mantener su reporte de crédito en condiciones óptimas. Los pagos atrasados, así sea solo por unos días, se ven muy mal en su reporte y estos suelen atraer agencias de cobro las cuales no hacen sino empeorar la situación para usted.

    5. Si tiene pagos atrasados, páguelos. Póngase al día con todos sus pagos. Entre más tiempo tenga una deuda pendiente peor será el daño que la misma causará en su reporte de crédito. Le recomendamos que al momento de realizar el plan de pago mencionado anteriormente le dé prioridad a las deudas que tiene atrasadas. Es importante que haga esto ya que las deudas pendientes no se mantendrán para toda la vida en su historial. Si se pone al día con sus pagos lo negativo desaparecerá con el tiempo y será reemplazado por los recientes pagos. Es importante que al ponerse al día con los pago se mantenga de esta manera, evite que vuelva a suceder.

    Lea también Cómo Tomar Hoy Mismo el Control de Su Calificación Crediticia para conocer más información al respecto.

    6. Páguele a las agencias de cobro. Si sus deudas han llegado al punto en el que usted ha sido contactado por una agencia de cobros lo mejor que puede hacer es pagarles y salir lo antes posible de esa engorrosa situación. Sin embargo, tenga en mente que el hecho de pagarle a una agencia de cobro no significa que el problema está resuelto, no cambia que usted tenía una deuda pendiente que llegó a este punto y eso es algo que inevitablemente va a su historial. Pero no es algo permanente, las cosas solo permanecen en el historial de crédito por siete años y si usted comienza a mejorarlo los puntos positivos aparecerán antes de los negativos y eso es lo que ven las entidades bancarias.

    7. Pida ayuda. Si tiene problemas para manejar su crédito o siente que se está ahogando en sus deudas, comuníquese con nosotros en Premier Consumer, donde lo podemos ayudar a consolidar sus deudas a través de nuestro Programa de Consolidación de deudas, donde nuestros consejeros lo ayudarán a unificar los pagos de sus tarjetas de crédito y otras deudas en un solo pago mensual y dejarlo libre de deudas y preocupaciones. También puede hablar en su entidad bancaria y explicar su situación. Muchos bancos están dispuestos a negociar y a llegar a acuerdos con sus clientes que sean beneficiosos para ambos.

    Mantenga la cabeza fría y analice detenidamente su reporte de crédito, no todo está perdido y no hay problema que no tenga solución. Un reporte de crédito no es algo que vaya a mejorar o cambiar de un día a otro pero no es una sentencia irrevocable. Simplemente siga estos consejos para mejorar su situación.

  • Informes de consumo especializados

    Informes de consumo especializados

    En el mundo de las finanzas, los informes especiales de los consumidores son simplemente una herramienta en la que se basan varias instituciones financieras para tratar de evaluar el riesgo financiero mirando sus datos financieros personales.

    Muchas personas piensan que los informes de crédito proporcionados por empresas como Equifax, Transunion y Experian, son la única herramienta utilizada para analizar los registros financieros de un individuo, y no es así.

    Algunos ejemplos de informes de consumo especializados son los siguientes:

    • Un banco, miraría su historial con otros bancos para identificar el riesgo y ver en base a la información mostrada en el informe, la probabilidad de que usted se sobregire en su cuenta.
    • Un concesionario de automóviles podrá ver si ha hecho sus pagos a tiempo, así como la probabilidad de que cuide bien de su vehículo.
    • Una compañía de seguros puede identificar su estado de salud y, basándose en las estadísticas y en su historial médico, aprobar cierta cobertura en su póliza.
    • Una compañía hipotecaria podría identificar cualquier retraso en los pagos de hipotecas anteriores o ejecuciones hipotecarias previas.
    • Un empleador potencial podría identificar qué tan buen empleado ha sido usted en el pasado.
    • Una oficina de arrendamiento de una propiedad de alquiler debería ser capaz de evaluar el riesgo basado en su historial de alquiler.
    • Historial de la propiedad – Un comprador debería ser capaz de ver si su propiedad tiene un historial de moho o cualquier posible daño.
    Un Informe Especializado del Consumidor también permite a los consumidores seguir y gestionar su historial financiero, y normalmente comparar notas e información para obtener un producto o servicio. También ayuda en el caso de robo de identidad, ya que no sólo afectaría a su historial de crédito, sino que también podría afectar a los Datos Financieros Especializados. Es importante que usted como consumidor obtenga copias de todos los informes que pueda y tiene derecho a obtener uno una vez al año.
    Un Informe Especializado del Consumidor incluye información como su historial de conducción, quiebras, historial de crédito, información médica, registros públicos como casos penales o civiles, así como cuentas de depósito anteriores, historial de pagos a compañías de seguros, etc.

    Lea también ¿Por qué Las Bureaus de Crédito Reportan Diferentes Puntajes Fico?

    Informes de seguros CLUE:

    CLUE son las siglas de Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Las compañías de seguros identifican los riesgos basándose en la información que aparece en estos informes, así como en sus sistemas internos de puntuación. Evalúa las posibilidades de que usted presente un siniestro.

    Informes sobre viviendas e inquilinos:

    Antes de alquilar una propiedad, el propietario puede hacerle firmar una autorización que le permita consultar su historial de crédito, así como otros tipos de informes de antecedentes, como el historial de alquiler. En muchos casos, el arrendador tiene derecho y se pone en contacto con arrendadores anteriores para obtener referencias.

    Informes de historial médico:

    El MIB (Medical Information Bureau) mantiene informes médicos. Estos informes incluyen no sólo su peso, altura, presión arterial, así como las condiciones preexistentes; también informa de cualquier actividad peligrosa que pueda practicar. La información obtenida en los informes de la MIB tiene por objeto alertar para una investigación posterior. Al obtener esta información, cualquier empresa debe investigar a fondo y asegurarse de que la información del informe es 100% exacta antes de rechazar un producto o servicio. Usted, como consumidor, tiene derecho a presentar una disputa si considera que los hechos no son exactos o que no se ha tomado una decisión justa.

    Informes del historial de emisión de cheques:

    Shared Check Authorization Network, Telecheck así como Chexystems son todas agencias de informes. Chexystems es la más utilizada por las instituciones financieras, es un sistema que permite a las instituciones financieras ver su historial con otros bancos. Al acceder a Chexystems, un banco puede ver si usted ha mantenido previamente fondos insuficientes en sus cuentas de depósito, cheques rebotados debido a fraude o fondos insuficientes, así como cualquier saldo impagado a otras instituciones financieras en todo Estados Unidos. Chexystems también proporcionará información sobre todos los Estados en los que usted, como consumidor, ha realizado operaciones bancarias en el pasado. Un informe de Chexystems mantiene sus registros durante un periodo de 7 años. En caso de robo de identidad, tiene derecho a rellenar un formulario a través de chexystems que colocará una alerta de seguridad en su informe de consumidor. Esto alertará a las instituciones financieras de que usted ha sido víctima de un robo de identidad.

  • Los Beneficios De Las Tarjetas De Crédito Aseguradas

    Los Beneficios De Las Tarjetas De Crédito Aseguradas

    En los Estados Unidos, tener una buena calificación crediticia es un aspecto esencial a tomar en cuenta cuando se quiere aplicar para una hipoteca, un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso cuando se intenta rentar un apartamento. Este número varía de 300 hasta 850 y se calcula de acuerdo con los reportes de data de sus créditos. La calificación crediticia determina su merecimiento de créditos, por lo tanto, es muy importante desarrollar una buena calificación para poder obtener algunos beneficios del sistema, como conseguir más fácilmente la aprobación de créditos y préstamos y tasas de interés más beneficiosas.

    Si usted se está recuperando de una bancarrota o de alguna desventura financiera y quiere volver a desarrollar su historial crediticio o si está en sus veinte años y quiere empezar a crear una buena calificación, una de las mejores maneras de hacerlo es adquiriendo una tarjeta de crédito asegurada.

    ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

    Una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta regular: tiene un límite de crédito, debe pagar el balance mensual y puede comprar en diferentes tiendas, incluso puede comprar por internet. La única diferencia es que para obtenerla, se le solicita hacer un depósito de seguridad que, en la mayoría de los casos, será equivalente a su límite de crédito. El emisor de la tarjeta retiene su depósito como garantía en caso de que usted no cumpla con los pagos.

    “Si usted se está recuperando de una bancarrota o de alguna desventura financiera y quiere volver a desarrollar su historial crediticio o si está en sus veinte años y quiere empezar a crear una buena calificación crediticia, una de las mejores maneras de hacerlo es adquiriendo una tarjeta de crédito asegurada”

    Si utiliza la tarjeta de crédito asegurada de una manera responsable y hace los pagos de los balances a tiempo, podría incluso lograr un pequeño incremento en su límite de crédito a pesar del monto de su depósito. Algunos meses después, podría además ser un prospecto para una tarjeta de crédito no asegurada o regular.

    ¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta de crédito asegurada y la tarjeta pre-pagada?

    La tarjeta pre-pagada no funciona como una tarjeta de crédito; no tiene límite de crédito. Para usar este tipo de tarjetas, usted debe depositar una cantidad de dinero en una cuenta que está vinculada a esa tarjeta y cada vez que usted realice una compra el dinero será deducido de ese balance. Cuando esa cantidad de dinero se haya terminado, necesita volver a depositar para volver a comprar. Con este tipo de tarjetas no desarrollará ningún historial crediticio.

    La tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta de crédito, a pesar de que usted tenga que hacer un depósito para adquirirla. El depósito de seguridad es requerido porque la persona no tiene calificación crediticia, por lo que se le considera un prestatario de riesgo. La información sobre los pagos de los balances de la tarjeta de crédito asegurada es enviada a las agencias de crédito, de esta manera, la persona puede empezar a desarrollar su historial crediticio. Si la calificación crediticia aumenta lo suficiente, la tarjeta de crédito asegurada podría convertirse en una tarjeta de crédito no asegurada y el depósito de seguridad permanecerá en la cuenta de ahorros.

    Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

    • No se necesita historial crediticio: Si ya solicitó una tarjeta de crédito regular y su petición fue rechazada, las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para usted. Como mencionamos anteriormente, para solicitar este tipo de tarjetas, no necesita tener un historial crediticio; en realidad, esta será una excelente herramienta para empezar a desarrollar su calificación crediticia.
    • El límite del crédito es su decisión: Al principio, como usted realiza el depósito, usted mismo decidirá su límite de crédito. Esto quiere decir que usted puede obtener una tarjeta con un monto en crédito que verdaderamente pueda costear. Podría empezar con un límite de 300 dólares y usarlo para pequeñas compras, por ejemplo, en el supermercado o en la farmacia. Si es complicado para usted conseguir la cantidad de dinero necesaria para el depósito, se recomienda ahorrar 10, 20 o 50 dólares cada mes; tenga en cuenta que algunos emisores otorgan tarjetas de crédito asegurada con solo 200 dólares de depósito.

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    • Primer paso para obtener una tarjeta de crédito no asegurada: Puesto que la mayoría de los emisores de las tarjetas de crédito aseguradas comparten su información con las agencias de crédito, usted empezará a crear una buena calificación crediticia y, como consecuencia, será un candidato atractivo para tarjetas de crédito regulares y préstamos.
    • Intereses en el depósito: Puesto que su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de ahorros, en algunos casos (dependiendo de la tarjeta y del emisor) usted podrá ganar algunos intereses sobre este dinero. Como consecuencia, estaría matando dos pájaros de un tiro: podrá desarrollar su calificación crediticia y también ahorrará algún dinero extra.

    Sobre los pagos

    La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen los mismos cargos que una tarjeta de crédito regular. Si maneja sus pagos responsablemente, podría evitar el cargo financiero y la cuota de retraso. Sin embargo, existen algunos cargos que normalmente son obligatorios, como la tarifa de solicitud y la cuota anual. Cuando vaya a escoger una tarjeta de crédito asegurada, es muy importante evaluar qué emisor ofrece los cargos y las tasas de interés más bajas.

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    Un ejemplo de una buena tarjeta de crédito asegurada es la Capital One® Secured MasterCard®. Puede usarla en diferentes locaciones, los cargos y los intereses son más bajos que los de otras tarjetas en el mercado, puede empezar con un límite de crédito de 200 dólares y no se requiere cuota anual. Otro ejemplo es la First Progress Platinum Prestige MasterCard®. Esta es una Buena opción para las personas que intentan volver a desarrollar su historial crediticio. Cuando aplique tendrá que entregar un depósito de seguridad de mínimo 200 dólares; no se requerirán tarifas de solicitud y no se necesita un mínimo de calificación crediticia.

    Tenga presente que la adquisición de una tarjeta de crédito asegurada será el primer paso para crear o volver a desarrollar su calificación crediticia; por lo tanto, evalúe con atención todas las opciones disponibles en el mercado y asegúrese de manejar sus finanzas responsable y acertadamente para poder cumplir con sus deberes.