Categoría: Manejo de su Crédito

Puede ser que alguna vez algún amigo o familiar le pida que sea fiador para un crédito que vayan a solicitar. Al principio puede parecer como un simple favor que le está haciendo a esa persona, pero ¿sabe usted realmente el riesgo que está aceptando al convertirse en el fiador de alguien más? Piénselo bien antes de poner su firma como un favor para un amigo o familiar. Ser fiador conlleva una serie de responsabilidades y riesgos para quienes tienen este papel, incluso peores de los de la persona que está adquiriendo el compromiso al convertirse en la persona responsable de una deuda que no es suya.

Imagine una situación en la que usted desee solicitar un crédito bancario para comprar una vivienda y al momento de pedirlo se lo niegan porque usted aparece en la lista de las centrales de riesgo crediticias. Si usted es una persona responsable que no permite que sus deudas crezcan fuera de control puede quedar perplejo, ¿por qué le está sucediendo esto?

Usted aceptó convertirse en el fiador de un amigo suyo y esta persona no ha pagado las cuotas pendientes, esto lo convierte a usted en moroso por extensión. Al momento de aceptar ser fiador, usted acepta la responsabilidad final de la deuda en caso de que el titular no pudiese cumplir con los pagos. Esto puede tener un efecto terriblemente negativo en su historial crediticio y hacer que su nombre aparezca en las centrales de riesgo; incluso puede ocasionar un embargo de sus bienes, algunas personas incluso pierden su vivienda.

“Ser fiador conlleva una serie de responsabilidades y riesgos para quienes tienen este papel, incluso peores de los de la persona que está adquiriendo el compromiso al convertirse en la persona responsable de una deuda que no es suya”

Primero es conveniente entender qué es ser un fiador. En palabras muy simples, un fiador es aquella persona que actúa como garantía de que se realizará el pago de determinada deuda. Cuando una persona solicita un crédito puede suceder que sus antecedentes no sean los más propicios para cargar con esa deuda, bien sea que posee un historial de crédito negativo, o que no tiene las capacidades más óptimas para hacer el pago por razones como su salario u otras deudas pendientes. Para estos casos, los bancos solicitan que exista un fiador, alguien además de la persona que contrae la deuda que pueda hacerse responsable de la misma en caso de que la primera no logre cumplir con su parte del acuerdo.

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Son muy comunes los casos de padres que sirven como fiadores a sus hijos que aún son muy jóvenes y no poseen un historial de crédito lo suficientemente bueno como para adquirir una deuda que escapa de sus posibilidades. También existen casos de amigos que prestan su nombre como fiadores para ayudarse entre sí. Sin embargo, ninguno de estos casos está exento de finales no deseables. En muchas ocasiones el titular del crédito no puede pagar el mismo por las razones que sea, y sus familiares y amigos son los que deben cargar con esa deuda que no era suya.

Pasemos ahora por los riesgos y responsabilidades que representa ser fiador en un crédito. Recuerde que el principal riesgo es que usted se está haciendo responsable por una deuda que no es suya. Las responsabilidades pueden variar dependiendo del tipo de crédito que se trate; si es una hipoteca, un crédito para una vivienda, un vehículo o incluso una empresa. Las cláusulas del contrato del crédito también pueden variar dependiendo de la entidad bancaria.

Dependiendo de lo que diga el contrato, el banco podría estar en la potestad de retener su salario mensual e incluso embargar cualquier bien que esté a su nombre como su vehículo o incluso vivienda. Como si no fuese suficiente con esto, como fiador de un crédito moroso pasará a figurar en las listas de riesgo de las empresas de crédito. Esto le puede acarrear consecuencias como la imposibilidad de solicitar un crédito o tarjetas en un futuro, afectando sus finanzas antes de que las necesite.

En resumidas cuentas, debe considerar tres riesgos principales al momento de convertirse en el fiador de alguien más. Si la persona no paga, usted es el que debe pagar y, de no poder hacerlo, el banco podrá pasar a tomar acciones legales en su contra y reportar negativamente su historial de créditos.

No le estamos diciendo que no debe nunca aceptar ser fiador para algún familiar o amigo suyo, pero sí le recomendamos que considere los siguientes aspectos en caso de que alguien se lo solicite:

• Imagine que es usted el que está prestando el dinero, ¿confiaría en esa persona?
• Si la situación fuese a la inversa, ¿la otra persona aceptaría ser fiador suyo?
• ¿Considera usted que la persona realmente será capaz de realizar los pagos a tiempo?
• ¿Conoce el historial crediticio de esa persona?

Tome en cuenta estos cuatro parámetros antes de aceptar. No es cuestión de ser mala persona sino de ser precavido, pues esto también es un riesgo para usted.

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Ser fiador solo implica riesgos, no hay un lado realmente positivo fuera del hecho de ayudar a la persona que le ha pedido el favor. En todo caso, evite en lo posible serlo para salvarse de riesgos. Y en caso de que decida hacerlo, procure que sea a beneficio de familiares y amigos cercanos; personas en las que usted confíe plenamente. No es recomendable que acepte este tipo de responsabilidad por personas que no son muy allegadas a usted. No permita que la vergüenza de decir “no” le arruine su futuro.